Barème des Taux de Février 2025
Taux immobiliers en 2025 : vers un retournement de tendance ?
Après une année 2024 marquée par la baisse des taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE) et un ralentissement de l’inflation, les emprunteurs espéraient voir les taux immobiliers continuer leur dégringolade. Cependant, l’annonce d’une nouvelle réduction des taux par la BCE, le 30 janvier 2025, ne garantit pas une poursuite automatique de cette tendance. En effet, certaines banques semblent déjà enclencher un mouvement inverse.
Les taux immobiliers vont-ils remonter ?
Depuis janvier 2024, le taux moyen d’un crédit immobilier sur 20 ans a chuté d’un point, atteignant 3,30 %. Logiquement, la nouvelle décision de la BCE aurait dû renforcer cette dynamique baissière. Pourtant, plusieurs établissements bancaires annoncent une hausse de leurs barèmes dès février 2025, un revirement inédit après 14 mois de baisse continue.
Pourquoi cette remontée des taux ?
Contrairement aux idées reçues, les banques ne dépendent pas uniquement des taux directeurs de la BCE pour financer les prêts immobiliers. Leur financement repose principalement sur trois sources :
Les dépôts bancaires : Une partie des crédits immobiliers est couverte par les liquidités que les clients déposent sur leurs comptes courants et livrets d’épargne.
Les marchés financiers : L’Obligation Assimilable du Trésor (OAT) à 10 ans, indicateur clé du coût de l’emprunt pour l’État français, a progressé depuis le début de l’année pour atteindre 3,30 %, renchérissant ainsi le coût des fonds pour les banques.
Le refinancement auprès de la BCE : Si la BCE propose des conditions avantageuses aux banques, ce levier ne représente qu’une fraction de leur financement global.
Un contexte économique incertain
Malgré l’abaissement des taux directeurs, la remontée de l’OAT à 10 ans contraint certaines banques à ajuster leurs taux de crédit immobilier à la hausse. Cette tendance est accentuée par plusieurs facteurs :
Les incertitudes économiques internationales
Les craintes d’un retour de l’inflation
Les tensions géopolitiques et les politiques protectionnistes des grandes puissances économiques
Quel impact pour les emprunteurs ?
Les hausses de taux annoncées pour février 2025 restent modérées, variant entre 0,05 et 0,20 point. Elles concernent principalement les banques qui pratiquaient les conditions les plus avantageuses (3,15 % ou 3,20 % sur 20 ans). Tous les profils d’emprunteurs ne seront pas impactés de la même manière :
Les ménages avec une épargne conséquente et un bon dossier continueront à bénéficier de taux compétitifs.
Les emprunteurs présentant un risque plus élevé ou disposant de peu d’apport personnel pourraient subir des conditions de financement moins favorables.
Par exemple, certaines banques comme la Société Générale affichent encore des offres attractives, avec des taux de 2,99 % sur 20 ans pour capter de nouveaux clients.
Perspectives pour les mois à venir
L’évolution des taux immobiliers en 2025 dépendra largement de deux éléments :
Les futures décisions de la BCE : Si elle poursuit son assouplissement monétaire, cela pourrait encourager une nouvelle baisse des taux.
La stabilisation de l’OAT à 10 ans : Un repli de cet indicateur permettrait aux banques de proposer des crédits à moindre coût.
Dans ce contexte, les emprunteurs devront être particulièrement attentifs à l’évolution des offres bancaires et soigner leur dossier de financement pour obtenir les meilleures conditions. Comparer les taux et négocier avec plusieurs établissements resteront des stratégies essentielles pour optimiser leur projet immobilier.
Barème des taux d'emprunt - Février 2025
10 ANS | 15 ANS | 20 ANS | 25 ANS |
2,84% | 2,86% | 2,89% | 3,04% |
Nous restons à votre disposition car la situation de chaque emprunteur reste personnelle et différente.
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